鋼市看點：三成小微企業亞健康生存 資金缺口超20萬億
企業主也反映，拋開宏觀經濟和政策環境因素，“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業發展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業發展的主要原因。是否能得到及時、專業的融資服務直接關系著小微企業的健康發展。
國家工商總局數據顯示，截止2013年底，全國小微企業總數為5606萬戶。廣發銀行的調研數據顯示，平均每家企業的資金缺口約為70.5萬元。據此簡單推算，小微企業的融資需求為29.52萬元。
而監管部門的披露的數據稱，截止2014年底，銀行業為小微企業的貸款達到了20萬億，意味著還有一半的資金缺口待解決。
“我國小微企業占全國企業總數的94%，創造全國GDP的65%，提供了全國城鎮就業崗位的85%，上繳利稅占60%。”廣發銀行行長利明獻如是表述小微企業的作用。
不過數以萬計的小微企業“融資難、融資貴”卻一直是社會各界高度關注的話題，也是一個糾結的難題。隨著宏觀經濟形勢的下行，小微企業不得不面對高額的融資成本和各種生產資料上漲的雙重夾擊。
1月6日，廣發銀行在北京發布了《中國小微企業白皮書》(以下簡稱“白皮書”)，并推出國內首個“小微企業健康指數”。透過白皮書，中國小微企業融資與生存現狀以銀行鏡像得以呈現。
據介紹，本次白皮書調研工作歷時近一年，樣本覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈。重點選取小微企業數量最集中的北京、大連、鄭州、沈陽、上海、南京、溫州、杭州、廣州、深圳、東莞、佛山等12個城市和中小微企業占比最高的15個行業進行調研，力求反映我國小微企業真實生存狀態和金融需求。
資金缺口超20萬億
廣發銀行的前述調研顯示，我國小微企業總量中75%的為個體工商戶，并未注冊成立有限公司形式，經營方式仍然以傳統的家族式“小作坊”模式為主。資產構成主要以個人獨資和夫妻合資為主，商業模式以低啟動資金的實體店貿易型為主，上下游貿易的實時支付比例高，對經營資金流動性要求高。
“行業競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經濟環境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是這些小微企業經營發展中面臨的五大共性問題。小微企業健康指數顯示，1/3中國小微企業“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態”，經營發展較為困難。醫藥、文體用品及器材、鞋包行業指數偏低，經營壓力較重。
企業主也反映，拋開宏觀經濟和政策環境因素，“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業發展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業發展的主要原因。是否能得到及時、專業的融資服務直接關系著小微企業的健康發展。
國家工商總局數據顯示，截止2013年底，全國小微企業總數為5606萬戶。廣發銀行的調研數據顯示，平均每家小微企業的資金缺口約為70.5萬元。據此簡單推算，小微企業的融資需求為39.52萬億元。
而監管部門披露的數據稱，截至2014年底，銀行業為小微企業的貸款達到了20萬億，意味著還有一半的資金缺口待解決。
融資成本略下行
前述諸多因素的負荷下，小微企業生存態勢“亞健康”明顯。
“亞健康是指企業的本身活下去的信心不足，能夠得到融資的幫助也不足，這種情況通常會集中在一些創業頭三年的企業和一些即將被淘汰的行業。企業的信心指數和信貸指數低于100就被定義為亞健康。”廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓向21世紀經濟報道記者解釋稱。
廣發銀行的白皮書顯示，1/3的小微企業“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態”，經營發展較為困難。隨著銀行業的不良上升，小微企業的信貸風險也在加大，不少銀行的惜貸情緒上升，也提高了小微企業融資的門檻。
廣發銀行副行長王桂芝在接受采訪時表示，“我們貸款沒有收窄，還是過去的標準。我覺得小微企業面臨結構調整的過程中，銀行如果迅速收窄，這樣對企業發展沒有什么好處。反過來，我們2014年前三季度小微企業個人經營性貸款新增發放額，在股份制銀行中增幅排第一，增量約600億元。”
至于小微企業的融資成本是否有降低，王桂芝表示，“小微企業的融資成本是不是在經濟下行的時候一定高呢?未必，因為經濟下行，也有可能小微企業生意不好做，有效的融資需求也會減少。如果市場好，企業融資需求隨之很旺，那么銀行提供的資金如果受本行貸款規模等因素限制的話，肯定價格也要上去。現在看來，從銀行單方面來說融資成本沒有提高，而且還有點往下走。”
從廣發銀行的這場調研結果來看，小微企業融資需求依然處于周期短、金額小、頻率高、時間急的特征。不僅需要金融機構更個性化的信貸產品，也亟需個性化的綜合金融服務產品。比如除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。
呂詩楓表示：“小微企業數量大，分布散，財務審計體系不規范，經營管理模式有別于中大型企業，金融機構有必要根據小微企業特性，建立有針對性的專業風控體系、服務流程、產品創新模式以及市場渠道管理。小微企業金融服務應以模塊化產品為核心，在產品多樣化、流程標準化以及客戶需求個性化間取得有效平衡。”(21世紀經濟報道)
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